BC lança Pix Automático: Como funciona a nova modalidade de pagamento?

(VIA O GLOBO) Uma nova forma de pagamento estará disponível a partir deste mês. Nesta quarta-feira (4), o Banco Central (BC) fará um evento de lançamento do Pix Automático, que promete simplificar pagamentos e reduzir atrasos em contas recorrentes, como luz, água, telefone, de streaming, mensalidade de escola, de academia ou de condomínio.

Ele surge como uma alterativa ao já conhecido débito automático, prometendo ser mais prático e mais fácil de gerenciar. Confira abaixo algumas das principais dúvidas sobre a nova funcionalidade.

O que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma modalidade que permite a realização de pagamentos recorrentes de forma automática, com uma única autorização do pagador, sem a necessidade de novas ações a cada cobrança.

Quando começa?

Apesar de o evento de lançamento acontecer nesta quarta, a modalidade estará disponível em todos os bancos a partir do dia 16 de junho.

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Estará disponível em qualquer banco?

Todas as instituições financeiras que prestam o serviço de Pix para usuário pagador (pessoas físicas ou jurídicas que realizam pagamentos) deverão ofertar obrigatoriamente a possibilidade do Pix automático.

No entanto, os bancos poderão decidir para quais empresas vão ofertar a modalidade, desde que elas tenham CNPJ ativo e queiram aderir ao produto.

Como vai funcionar o Pix Automático?

• A empresa que fornece serviços e produtos — como telefone, academia, escola, plataforma de streaming, entre outros — oferece o Pix Automático como forma de pagamento para seus clientes.
• O consumidor autoriza, uma única vez, o pagamento das cobranças por Pix Automático e define regras, no próprio aplicativo do banco, como o valor máximo de cada pagamento e se vai usar ou não linha de crédito.
• Periodicamente — uma vez por mês, por exemplo, a depender do tipo de cobrança — nos dias anteriores ao pagamento, a empresa envia cobrança ao banco do cliente.
• O banco então agenda o pagamento e envia notificação ao consumidor, que pode conferir no app da sua conta se está tudo certo, se o valor está correto e se tem saldo suficiente.
• O agendamento consta nos lançamentos futuros e “pagamentos agendados” no menu do Pix Automático
• No dia agendado, o banco efetiva o pagamento da cobrança de acordo com as regras definidas na autorização e o cliente recebe outra notificação de que o pagamento foi efetuado.

Uma vez que o consumidor autoriza o Pix Automático, ele ainda pode consultar e cancelar as autorizações e os débitos agendados, além de escolher receber ou não as notificações dos pagamentos, verificar o histórico de todas as suas autorizações e gerenciar o limite das transações.

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Como agendar?

Antes de tudo, o cliente precisa verificar se a empresa que recebe pelo serviço aceita essa forma de pagamento. Se for o caso, ela pode disponibilizar o Pix Automático a partir de cinco caminhos:

1. Via notificação no celular: Após o consumidor escolher realizar o pagamento com o Pix Automático, a empresa envia a proposta. No aplicativo do banco onde o cliente possui conta, ele recebe uma notificação para confirmar autorização. Em seguida, ele irá conferir se as informações estão corretas — como identificação do recebedor, valor da operação, periodicidade, etc. Por fim, é só confirmar.
2. No site da empresa recebedora: Neste caminho, o próprio site da empresa que oferece o serviço irá disponibilizar a opção de pagar com o Pix Automático. A partir daí, o cliente escolhe o banco e confere os dados de pagamento. Em seguida, ele será direcionado automaticamente para o app de sua conta bancária para confirmar a autorização.
3. Através de QR Code ou Pix Copia e Cola: a empresa apresenta QR Code ou Pix Copia e Cola. No app da sua conta bancária, o consumidor faz a leitura do QR Code ou cola o código copiado. Depois é só conferir as informações e confirmar a autorização.
4. Através de QR Code de pagamento imediado + Pix Automático: A empresa apresenta QR Code com pagamento imediato e com o Pix Automático. No app da sua conta bancária, o consumidor faz a leitura do código e pode, ao mesmo tempo, pagar a primeira cobrança e confirmar a autorização para os próximos pagamentos automáticos.
5. Ao pagar as faturas: A empresa envia a fatura do mês associada a proposta de adesão ao Pix Automático. No app da sua conta bancária, o consumidor paga a conta via QR Code da fatura. Em seguida, ele recebe a proposta de Pix Automático para as próximas faturas. Daí é só conferir as informações e confirmar.

Como as empresas podem ofertar o serviço?

Qualquer empresa com CNPJ ativo que queira aderir ao produto deve entrar em contato a instituição financeira em que possui conta e verificar o que é necessário fazer para implementar o Pix Automático. Se o banco ofertar essa forma de pagamento para a empresa, ela poderá:

• Escolher como o Pix Automático será disponibilizado para seus clientes (via notificação, no site, por QR Code, etc);
• Configurar regras a serem confirmadas pelo consumidor, como data do primeiro pagamento, periodicidade (semanal, mensal, trimestral, semestral, anual), se o valor será fixo ou variável, possibilidade de retentativas para cobrança após o vencimento etc;
• Receber as permissões dos seus clientes para cobrar os pagamentos por meio dessa modalidade;
• Programar cada uma das cobranças associadas às operações autorizadas.

Para os consumidores, o Pix Automático é gratuito, sem tarifas. No entanto, as empresas devem verificar com os bancos quais os custos para oferecer a modalidade aos seus clientes.

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Que tipo de conta poderá ser paga com o Pix Automático?

A nova forma de pagamento pretende facilitar a cobrança de contas que são pagas periodicamente. Podem ser de serviços como energia, telefone, luz e água. Ou mensalidades de escolas, academias, condomínios. Vale também para s de plataformas de streaming, além de planos de seguro, entre outros.

Tem limite de agendamentos ou de valor do pagamento?

Não há limite de agendamentos estabelecido, de forma que fica a critério do cliente pagador quantas recorrências do débito automático ele irá autorizar na sua conta.

Já com relação ao valor de pagamento, o consumidor pode definir um valor máximo para cada cobrança, impedindo débitos de valor superior ao estipulado.

Qual a diferença para o débito automático?

Enquanto o débito automático só pode ser feito em bancos nos quais a empresa prestadora do serviço tem conta e convênio para fazer esse tipo de cobrança, o Pix Automático pode ser feito em qualquer instituição financeira em que o cliente tiver conta, mesmo que não seja o mesmo banco utilizado pela empresa.

Além disso, o Pix Automático pode ser realizado qualquer dia, mesmo que não seja dia útil, como também pode ser gerenciado ou cancelado de forma mais fácil pelo próprio aplicativo do banco.

Por fim, pagamentos de serviços como escola, academia e condomínio, que não podem ser incluídos no débito automático, podem ser feitos com essa modalidade de Pix.

Qual a vantagem?

De acordo com o Banco Central, entre as vantagens do Pix Automático para os consumidores estão:

• A praticidade, já que é uma ferramenta de uso fácil
• A conveniência de ter seus pagamentos feitos na data certa, automaticamente
• O controle, que permite a gestão de autorização, pagamento e cancelamento direto no app da sua conta bancária
• o ao serviço por meio de múltiplas instituições financeiras, como bancos, cooperativas, instituições de pagamento etc.
• A possibilidade de fazer novas tentativas de cobrança em datas posteriores, caso no dia do vencimento não tenha fundos na conta do cliente
• A possibilidade de cancelar o pagamento por Pix Automático até 23h59 do dia anterior caso não concorde com o valor que vai ser debitado

Já as empresas que receberão o pagamento por Pix Automático podem ter como vantagens o aumento da base de clientes, já que são mais de 160 milhões de usuários do Pix no Brasil, a diversificação de formas de pagamento, uma vez que clientes que não usam cartão ou boleto podem pagar com Pix, além da expectativa de redução da inadimplência com a cobrança automática.